상속세와 증여세 차이를 통한 절세 팁 5가지

 

 

 

오늘은 상속세와 증여세
차이를 알아보고

 

이를 활용한 절세 팁을

단계별로 소개해드릴게요.

 

상속세와 증여세 때문에
세금 부담이 걱정되시나요?

 

이 글에서 실질적인
절세 방법을 알려드릴게요.

 

 

상속세와 증여세 차이는
마치 선물을 줄 때와
받을 때의 비용 차이와 같아요.

이를 잘 활용하면
세금을 줄일 수 있죠!

자, 그럼 시작해볼까요?

 

 

상속세와 증여세
차이가 뭐예요?

 

 

먼저, 상속세와 증여세의
차이를 간단히 알아볼게요.

 

상속세는 사람이 사망한 후
그의 재산을 상속받는 사람이
내야 하는 세금이에요.

 

증여세는 생전에 재산을
무상으로 줄 때 내는 세금이죠.

 

 

예를 들어,

부모님께서 돌아가시면서

10억 원 아파트를
남기셨다면 상속세를 내고

생전에 1억 원을 주셨다면
증여세를 내야 해요.

 

국세청에 따르면
상속세와 증여세는
동일한 누진세율을 적용하지만
계산 방식이 달라요.

 

1단계: 사전 증여로
상속세 줄이기

 

 

상속세를 줄이는
첫 번째 팁이에요.

 

상속세는 총 재산에 세율이
적용되므로 재산이 많을수록
세율이 높아져요.

 

이를 줄이기 위해
생전에 증여를 활용하면 좋아요.

(사전증여)

10년마다 성인 자녀에게
5천만 원씩 증여하면 세금 없이
재산을 이전할 수 있어요.

 

그래서 자녀가 태어나자마자

연금저축 등을 이용해

증여하는 경우가 많아요

 

다만, 
증여 후 10년 이내 사망 시
증여 재산이 상속 재산에
합산되니 주의하세요.

 

 

2단계: 재산 분산으로
세율 낮추기

 

 

증여세를 활용해
세율을 낮춰볼게요.

 

증여세는

수증자별로 계산돼요.

한 사람에게 큰 금액을 증여하면
높은 세율이 적용되지만

여러 사람에게 나눠 증여하면
세율을 낮출 수 있어요.

예를 들어

3억 원을 자녀 1명에게
증여하면

5천만 원 공제 후
2억 5천만 원에 20% 세율이지만

 

(단순 계산시

증여세 5천만원!)

자녀 3명에게

각각 1억 원씩 증여하면

각자 5천만 원 공제 후
5천만 원에

10% 세율만 적용돼요.

 

(단순 계산시

증여세 총 1천5백만원!)

 

즉,

증여를 받는 사람에 대한

과세표준이 3억->1억으로,

세율이 20%->10%로

바뀌면서

 

증여세가

5천만원에서

1천5백만원으로

줄어들게 됨.

 

(물론, 자녀가 3명이

있어야 함😊)

 

 

참고 : 증여세 세율 자료(출처 :국세청 홈페이지)

 

 

3단계: 자산 가치
상승 고려하기

 

 

자산 가치를 활용한
절세 팁이에요.

 

미래 가치가 상승할 자산은
가치가 낮을 때 증여하는 게
유리해요.

 

예를 들어
5억 원 아파트를 증여했는데
10년 후 10억 원이 됐다면

증여세는 5억 원 기준으로
계산되므로 절세 효과가 커요.

 

부동산 증여 시 취득세도
부담해야 하니 현금이나
주식이 더 유리할 수 있어요.

 

 

4단계: 공제 한도
최대 활용하기

 

 

공제 한도를 활용해
세 부담을 줄여보세요.

 

상속세는

배우자 공제 최소 5억 원
최대 30억 원,

 

자녀 1인당 5천만 원
공제가 가능해요.

 

증여세는
배우자 6억 원,

성인 자녀 5천만 원
공제가 있어요.

 

예를 들어
배우자와 자녀 2명이

상속받으면
최소 8억 원 공제를

받을 수 있어요.

 

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5단계: 전문가 상담과
장기 계획 세우기

 

 

전문가 상담을 통해
맞춤 전략을 세워보세요.

 

상속세와 증여세 계산은

사실 복잡해요.

 

2025년 3월 12일에는

기획재정부에서 

상속세 개편안

(받은 만큼 과세하자는

유산취득세 도입)을

내놓기도 했구요.

 

(올해 중 법 개정시

2028년 시행

가능하다고 하네요.)

 

따라서,

전문가와 상담하여

재산 규모와
가족 구성, 예상 수명을 고려한
전략을 세우는 게 좋아요.

장기적으로

증여와 상속을 조합하면

세 부담을 줄일 수 있어요.

 

여러분은 어떤 절세 방법을
활용하시겠어요?

 

 

유의사항

 

 

증여 후 

10년 이내 사망시

 

증여 재산이 

상속 재산에 합산될 수

있으니 주의하세요.

 

정확한 계산은

전문가와 상담하세요.

 

 

마무리

 

 

위 내용을 잘 고려하면
상속세와 증여세 차이를 활용해
세 부담을 줄일 수 있어요!

 

궁금한 점이 있다면
아래 댓글로 남겨주시거나

 

국세청 홈페이지
(http://www.nts.go.kr)에서
자세한 정보를 확인해보세요.